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    路上，陈默详细的请教了陆俊有关慕容云海家搞的贷款公司，到底是个什么玩意。

    “这种公司美其名曰是p2p，实际上，其实本质上就是高利贷。”

    陆俊道：

    “p2p在华夏，是伪命题。

    为什么是伪命题？

    因为这个行业存在2个根本悖论，导致无法正常存活。

    第一个悖论，必须刚性兑付，投资人不接受承受风险。

    按照正常的p2p模式，交易是人对人的，应该是投资人自己决定投不投借款人，投了之后，钱要不回来，风险应当自己承担，平台不承担兑付义务，国家也不允许p2p刚性兑付。

    但我们都知道，这在华夏，行不通，投资人会搞死你。

    所以平台要活下去，必须刚性兑付。

    一头是刚兑不合规，一头是不刚兑会死，这是第一个悖论。

    第二个悖论，投资收益与风险的逆向筛选矛盾。

    一般p2p给到投资者的收益在8个点以上，高的十几个点的也有，再加上获客成本，运营成本，工资支出，资金通道成本，保证金等等一系列成本，p2p平台的资金成本基本都在20%以上，更高的也有的是。

    那么问题来了，p2p平台以20个点以上的成本搞来的资金，需要以多少的价格放出去才能有的赚？

    考虑到部分坏账的情况，这个数字应该是30%以上的年化。

    如果对企业融资这个领域有所了解的人，应该知道，这个融资成本，正常企业是不可能接受的，因为连毛利都赚不回来，现在实体经济这么不景气。

    正常经营的企业不会要这种钱的。

    那么问题来了，肯接受这种必然换不上的费率的钱的，到底是什么样的货色？他们的资产质量如何？

    一头是投资人要高收益，一头是投资标的高风险，这是第二个悖论。

    由于上述两个悖论的存在，导致的结果就是，大量的p2p平台，为了活下去，实质性违规操作，搭建资金池，借新还旧，走向庞氏之路。”

    陈默恍然大悟道：

    “就是拿新用户的钱，给老用户支付利息，然后本金自己公司拿着花呗。

    这玩意，不应该死的很快吗？

    怎么到现在还有人在玩？”

    陆俊摇头笑道：

    “默师，这你就有所不知咯！

    原本p2p行业，在2017年初就该全员覆灭了，因为那时候整个经济下行厉害，坏账频发，而且由于早期p2p都是大额投资标的，一个标的初风险，一个平台爆炸。

    更要命的是，大额标的，也玩不转了，那个时候国家要求p2p限制标的规模，企业标的不能超过100的债都是轻轻松松的，当债权做大后，把小a的一切信息包含债权，卖给专门收购债权的线下催收公司，这些公司把很多人的债权集合到一起，形成大额的债权，然后用暴力恐吓的手段来要债。

    高利贷是把用户当傻瓜；714是把用户当提款机；55高炮，是把用户当成一块肉，人已不是人，是肉，是可以扎出血水后渣子喂狗的肉。

    现在大量的公司开始转做55超级高炮，生怕慢了给同行接盘。

    而您的妹妹，也是中了圈套，贷了这种55高炮。

    她自己把信息交了出去。

    肯定是有人拿着她的信息，去搞了循环贷款还贷。

    1000块都能轻松背上10万的债务。

    那么五万块的基数，你猜猜她最后能背多少债？

    ”

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